Le PTZ : un prêt à 0 % pour construire.
Le prêt à taux zéro finance une partie de votre projet sans intérêt. Depuis avril 2025, il est de nouveau ouvert à la construction de maison individuelle neuve, partout en France. Cette page vous dit si vous y avez droit, estime le montant auquel vous pourriez prétendre, et explique ce que ce prêt change réellement à votre budget.
Quatre gestes pour savoir si le PTZ est pour vous
Avant de commencer, réunissez : votre avis d’imposition, la composition du foyer, l’adresse du bien, et le montant de l’opération.
- Vérifiez d’abord la condition qui élimineLe prêt vise la primo-accession : si vous avez été propriétaire de votre résidence principale récemment, la question est tranchée avant toute simulation.
- Situez le bien, pas seulement le projetLe zonage de la commune commande le plafond, la quotité et parfois l’éligibilité même. Deux communes voisines ne donnent pas le même droit.Le signal : une simulation faite sans l’adresse exacte ne dit rien d’utile.
- Confrontez vos revenus au plafond de votre zoneC’est le revenu fiscal de référence, pas le salaire net, et il se compare à un plafond qui dépend de la zone et du nombre d’occupants.
- Faites porter le PTZ par la banque qui vous prêteIl ne se demande pas séparément : il s’intègre au plan de financement. Présentez les pièces d’éligibilité avec le dossier, pas après.À conserver : avis d’imposition, justificatif de non-propriété, et la simulation de la banque.
Le point qu'on comprend souvent de travers
Le PTZ ne s'ajoute pas à votre capacité de remboursement : il remplace une partie de votre prêt principal, à 0 % d'intérêt. À mensualité égale, votre budget total augmente — c'est là tout son intérêt. Il finance une part de l'opération, il ne la finance pas seul.
Ce qui a changé
La loi de finances pour 2025 et le décret n° 2025-299 du 29 mars 2025 ont rouvert et élargi le dispositif.
La construction neuve de nouveau éligible
Le PTZ s'applique aux logements neufs, individuels comme collectifs, sur tout le territoire (zones A bis à C) — la maison individuelle en était exclue en zones tendues auparavant.
Une fenêtre jusqu'à fin 2027
Cet élargissement s'applique aux offres de prêt émises jusqu'au 31 décembre 2027.
Des plafonds de ressources revalorisés
Les plafonds de revenus ont été relevés : davantage de ménages deviennent éligibles.
Cumul avec MaPrimeRénov'
Le PTZ peut désormais se cumuler avec MaPrimeRénov' pour financer une rénovation d'ampleur.
Suis-je concerné ?
Les conditions précises (montant, quotité, plafonds) dépendent de votre zone et de votre tranche de revenus. Voici la logique — et une première estimation chiffrée, ci-dessous.
Estimez votre PTZ ici — gratuitement, conservé sur cet appareil. L’estimation se fait dans l’outil budget, le même que celui de votre espace projet : zone, foyer, revenu fiscal et coût de l’opération.
Reprendre dans mon projet pour conserver l’estimation et ranger les pièces qui prouvent l’éligibilité
Être primo-accédant, pour sa résidence principale
Le PTZ vise l'accession à la propriété de sa résidence principale, en principe sans avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.
Ne pas dépasser un plafond de ressources
L'éligibilité dépend du revenu fiscal de référence du foyer, comparé à un plafond qui varie selon la zone du logement et le nombre de personnes. Ces plafonds ont été relevés en 2025.
Une part financée (quotité) variable
Le PTZ ne finance qu'une part du coût de l'opération. Cette quotité varie selon la zone et la tranche de revenus. Le montant exact — et le différé de remboursement — sont donnés par le simulateur officiel et par l'outil budget.
Gardez les pièces qui prouvent votre éligibilité
Avis d’imposition, composition du foyer, attestation de primo-accession, simulation de la banque : ce sont ces documents que l’établissement redemandera, souvent au moment le moins commode.
Pour aller plus loin
Le prêt accession Action Logement (1 %)
Salarié d’une entreprise privée de 10 personnes et plus ? Un second complément peut s’ajouter au PTZ : jusqu’à 30 000 € à 1 % sur 25 ans — conditions cumulatives, enveloppe limitée, et dossier complet à envoyer 30 jours ouvrés avant la signature chez le notaire. La fiche dédiée dit ce que l’opérateur publie, et ce qu’il faut faire confirmer par écrit.
Le différé de remboursement
Selon vos revenus, vous pouvez ne commencer à rembourser le PTZ qu'après plusieurs années : les premières mensualités concernent surtout le prêt principal. C'est un soulagement de trésorerie au démarrage — pensez à intégrer la mensualité future dans votre plan.
Le rôle des zones (A bis, A, B1, B2, C)
La zone du terrain conditionne les plafonds et la quotité. Les communes des départements et régions d'outre-mer relèvent de la zone B1 — et plusieurs sont passées en zone A, plus favorable, depuis les révisions du zonage de 2023-2024 (par exemple Saint-Paul à La Réunion, Le Diamant en Martinique). Vérifiez la zone de votre commune avant de conclure.
Le PTZ dans un plan de financement
Le PTZ se combine avec un prêt principal, votre apport, et parfois d'autres aides. L'outil budget assemble le tout — capacité, PTZ, coût global — et prépare votre dossier bancaire. Ouvrir →
Pour comprendre la mécanique complète — revenu retenu, tranches, quotités, différé : Le prêt à taux zéro, mode d'emploi →
Sources et limites
Repères vérifiés sur les textes officiels. Les barèmes chiffrés (plafonds, quotités) évoluent : reportez-vous toujours au simulateur officiel au moment de votre projet.
Voir les sources et références
| Réforme 2025 du PTZ (modalités) | Décret n° 2025-299 du 29 mars 2025 (Légifrance) |
| Présentation officielle et simulateur | economie.gouv.fr — Prêt à taux zéro |
| Élargissement et calendrier | Ministère — décret PTZ publié |
| Zonage A/B/C (outre-mer en B1, reclassements en A) | Arrêté du 1er août 2014 modifié (Légifrance) |
Clause de non-opposabilité. Cette page fournit des repères pédagogiques, non contractuels. Les conditions exactes du PTZ (plafonds, quotités, différé) sont fixées par les textes en vigueur et appréciées par votre banque. Pilote ton chantier n'est ni un établissement de crédit ni un conseiller en investissement financier.